Советы для тех, кто собирается покупать автомобиль в кредит

Банки помогают людям покупать сегодня то, что они могут позволить себе завтра. Автокредит — один из самых быстрых и удобных способов обзавестись личным транспортом. Но и у него есть свои нюансы. Рассказываем о том, что нужно знать перед оформлением займа.

Проверьте свой бюджет

Просуммируйте все свои доходы и расходы за месяц, выпишите их в отдельные колонки. Оцените затраты на содержание автомобиля. Умножьте приблизительный пробег на расход топлива и стоимость горючего. Добавьте стоимость регулярного техобслуживания для новой машины или приблизительную цифру из интернета для подержанной. Выпишите размер ежемесячного взноса по кредиту и сравните числа. Если ваши расходы больше или равны доходам, покупать автомобиль на таких условиях не стоит. Идеальный вариант — когда у вас остаётся запас в 10–15% на непредвиденные случаи.

Банки используют другую методику оценки платёжеспособности. Они выдают кредит на покупку машины, если ежемесячный платёж не превышает 40–50% доходов клиента для бюджетных моделей и 20–35% для премиальных.

Сравните несколько вариантов

Даже если первое предложение кажется выгодным, не поленитесь обратиться в другие банки. В каждом учреждении запрашивайте график погашения задолженности и расчёт окончательной суммы к выплате. Вы удивитесь, но цифры могут быть разными при одинаковых процентах. Делая одинаковые платежи каждый месяц, вы переплатите больше денег, чем при погашении убывающими суммами. Сложные проценты выгодны при кредитовании на несколько месяцев, но приносят дополнительные расходы за годы использования средств. Изучать финансовую математику не обязательно — запрашивайте распечатки в банках или пользуйтесь специальными калькуляторами в интернете.

Изучайте договор кредитования «от и до»

Раньше была распространена ситуация, когда банки указывали низкие ставки в рекламе, но на деле «добирали» нужные суммы страховками и другими услугами. Центробанк запретил такую методику работы, но в договорах по-прежнему остаются лазейки. Например, заём могут выдать только при условии страхования жизни заёмщика, приносящего дополнительную выгоду компании.

Есть и совершенно честные нюансы финансирования. Беспроцентный кредит обычно оформляется при первоначальном взносе от 50% и сроке погашения до 3 лет. Владельцу обязательно придётся заключить договор страхования КАСКО, чтоб добавит ещё 5–10% к стоимости нового автомобиля.

Подумайте о целесообразности

Покупка машины в кредит безусловно оправдана в следующих случаях:

1. Автомобиль нужен для работы.
2. Личный транспорт экономит время или деньги по сравнению с общественным.
3. Производитель анонсировал резкое повышение цен.
4. Модельный ряд меняется, и вы можете не успеть купить подходящую машину.
5. У вас уже есть 50–70% нужной суммы, а дальнейшее промедление приносит только неудобства.